So wird dein Zins berechnet.

Sechs Eingaben.
Eine faire Zahl.

1. 01

   Verfügbares Nettoeinkommen

   Dein monatliches Einkommen nach Steuern, Miete und Lebenshaltungskosten. Die größte Einzelgewichtung — ab 3.000 € ist die Stufe ausgereizt.

   25 Pkt
2. 02

   Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)

   Deine bestehenden monatlichen Schuldenzahlungen im Verhältnis zum Nettoeinkommen. Unter 15 % bringt die meisten Punkte.

   18 Pkt
3. 03

   Beschäftigung & Einkommensstabilität

   Unbefristet, befristet, selbstständig, Studium oder unregelmäßig. Kein moralisches Urteil — nur, wie stabil das Einkommen ist.

   16 Pkt
4. 04

   Rückzahlungshistorie

   Zählt nur, wenn du bereits bei CommonLend einen Kredit hattest. Eine tadellose Historie bringt Punkte; wiederholte verspätete Zahlungen ziehen Punkte ab.

   20 Pkt
5. 05

   Kredit-Einkommens-Verhältnis (LTI)

   Wie hoch dein beantragter Kredit im Verhältnis zu deinem monatlichen Nettoeinkommen ist. Kleinere Beträge erzielen mehr Punkte.

   10 Pkt
6. 06

   Open-Banking-Cashflow

   Die Stabilität deiner Kontoeingänge und deines Monatsend-Saldos, ausgelesen aus einem verbundenen Bankkonto beim Antrag.

   11 Pkt

Die Identitätsprüfung (eIDAS KYC) ist ein Pflichtschritt vor dem Antrag — kein bewerteter Faktor. Sie erhöht oder verringert deine Punktzahl niemals.

Von A bis F — nichts dazwischen.

1. A10–12%85–100
2. B12–15%70–84
3. C15–18%55–69
4. D18–21%40–54
5. E21–25%25–39
6. FAbgelehnt0–24

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