Cómo se calcula tu tipo.
Seis factores independientes. Cien puntos. Sin reglas secretas. Cada factor es público, cada peso es fijo y cada resultado es reproducible, así que puedes auditar tu propia puntuación antes de solicitar.
Seis datos.
Una cifra justa.
- 0125 pts
Ingresos netos disponibles
Tus ingresos mensuales tras impuestos, alquiler y gastos de vida. El peso más importante: a partir de 3.000 € se alcanza el máximo del tramo.
- 0218 pts
Ratio deuda-ingresos
Tus pagos mensuales de deuda actuales como proporción de los ingresos netos. Por debajo del 15 % obtienes la máxima puntuación.
- 0316 pts
Empleo y estabilidad de ingresos
Indefinido, temporal, autónomo, estudiante o irregular. Sin juicios morales: solo cómo de estables son tus ingresos.
- 0420 pts
Historial de devolución
Solo cuenta si ya has pedido un préstamo en CommonLend. Un historial impecable suma puntos; los impagos repetidos los restan.
- 0510 pts
Ratio préstamo-ingresos
Cómo de grande es el préstamo que solicitas en relación con tus ingresos netos mensuales. Cuanto menos pidas, más puntuación.
- 0611 pts
Flujo de caja (open banking)
La estabilidad de las entradas de tu cuenta y el saldo a fin de mes, leídos de una cuenta bancaria conectada al solicitar.
La verificación de identidad (KYC eIDAS) es un paso obligatorio antes de solicitar, no un factor puntuable. Nunca suma ni resta puntos.
De la A a la F, sin medias tintas.
- A10–12%85–100
- B12–15%70–84
- C15–18%55–69
- D18–21%40–54
- E21–25%25–39
- FRechazado0–24