Comment votre taux est calculé.
Six facteurs indépendants. Cent points. Aucune règle secrète. Chaque facteur est publié, chaque pondération est fixe, chaque résultat est reproductible — vous pouvez donc auditer votre propre score avant de faire votre demande.
Six données.
Un chiffre équitable.
- 0125 pts
Revenu net disponible
Votre revenu mensuel après impôts, loyer et frais de subsistance. La pondération la plus importante — 3 000 € et plus maximisent la tranche.
- 0218 pts
Ratio dette/revenu
Vos mensualités de dettes existantes en proportion de votre revenu net. En dessous de 15 %, vous obtenez le maximum de points.
- 0316 pts
Emploi et stabilité des revenus
CDI, CDD, indépendant, étudiant ou revenus irréguliers. Aucun jugement de valeur — seulement la régularité de vos revenus.
- 0420 pts
Historique de remboursement
Ne compte que si vous avez déjà emprunté sur CommonLend. Un dossier parfait ajoute des points ; des retards de paiement répétés en retirent.
- 0510 pts
Ratio prêt/revenu
L'importance du prêt demandé par rapport à votre revenu net mensuel. Des demandes plus modestes obtiennent un meilleur score.
- 0611 pts
Flux de trésorerie (open banking)
La stabilité des entrées sur votre compte et de votre solde de fin de mois, lue depuis un compte bancaire connecté lors de la demande.
La vérification d'identité (KYC eIDAS) est une étape obligatoire avant votre demande — ce n'est pas un facteur noté. Elle n'ajoute ni ne retire jamais de points à votre score.
De A à F — sans intermédiaire.
- A10–12%85–100
- B12–15%70–84
- C15–18%55–69
- D18–21%40–54
- E21–25%25–39
- FRefusé0–24